Externe bronnen

Als financiële dienstverlener doen we ons uiterste best om fraude te voorkomen. Dit zijn we ook verplicht vanuit wet- en regelgeving. Daarom toetsen we een aanvraag voor een bankproduct ook in het fraudepreventiesysteem van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) en de Vereniging van Financieringsondernemingen in Nederland (VFN). Dit is de Externe Verwijzingsapplicatie (EVA), een databank met informatie vanuit de aangesloten financiële instellingen in Nederland. Deze wordt beschikbaar gesteld door de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR). Wanneer iemand eerder heeft gefraudeerd of wanneer een financieel product is geweigerd of opgezegd, dan kan dit hierin zijn opgenomen. Mocht u hierin zijn opgenomen, dan bent u hierover al eerder door de financiële instelling geïnformeerd. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of we u een bankproduct kunnen aanbieden. Goed om te weten is dat deze informatie alleen onder zeer strenge voorwaarden wordt gedeeld (Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen).

We zijn verplicht om te weten wie bij ons klant is en wordt. Daarom vragen we bij het afsluiten van nieuwe bankproducten of bij het wijzigen van klantgegevens of u wilt inloggen met iDIN. Via deze oplossing kunnen we met uw toestemming benodigde persoonsgegevens vanuit uw huisbank ophalen, zodat we (zeker) weten wie u bent. Om welke persoonsgegevens het gaat, leest u wanneer u bent ingelogd, voordat u toestemming geeft. Wanneer u een bankproduct afsluit via een tussenpersoon, dan voert uw tussenpersoon de verplichte controles uit.

Het Handelsregister van de KvK is de basisregistratie waarin alle bedrijven en rechtspersonen ingeschreven staan. In het Handelsregister zien wij met wie we te maken hebben, wie mag tekenen namens het bedrijf en of er misschien sprake is van een faillissement. We raadplegen dit register wanneer u een ondernemer bent of wanneer er een onderneming in de aanvraag is opgenomen.

Bij het afsluiten van een bankproduct maken we gebruik van een vaste tegenrekening die op uw naam moet staan. Hiermee voorkomen we dat uw geld onbedoeld op een verkeerde rekening terecht komt. Hiervoor maken we gebruik van SurePay. Daarmee controleren we of de tegenrekening die u opgeeft ook echt van u is.

We zijn vanuit wet- en regelgeving verplicht om, voorafgaand aan het sluiten van een bankproduct en tijdens de looptijd van het product, te controleren of u een Politically Exposed Person (PEP), ofwel Politiek Prominent Persoon bent. Of dat u directe familie bent of dat u een nauwe zakelijke relatie heeft met iemand die een PEP is. Een PEP is iemand die een prominente publieke functie heeft of heeft gehad. Op de website van de Belastingdienst vindt u meer informatie over prominente publieke functies.

Ook zijn we verplicht om te controleren of u op een (internationale) sanctielijst staat. Wanneer u namens een bedrijf of organisatie optreedt zijn we ook verplicht om te controleren wie Ultimate Beneficial Owner (UBO) van die onderneming is. Dit doen we met behulp van de databank van Stichting Centraal Informatiesysteem (CIS). Mocht u hierin zijn opgenomen, dan kan dit betekenen dat we meer onderzoek moeten doen of zelfs dat u géén bankproduct kunt afsluiten.

Ook controleren we bij de aanvraag van een nieuw bankproduct of het gebruikte identiteitsbewijs als ‘gestolen’, ‘vermist’ of ‘ongeldig verklaard’ is opgegeven. Hiervoor gebruiken we het Verificatie Identificatie Systeem (VIS) van het BKR. Dit doen we om identiteitsfraude te voorkomen.

We doen ons uiterste best om te voorkomen dat klanten meer lenen dan ze financieel kunnen dragen, zodat u verantwoord leent. Dit zijn we ook verplicht. Daarom toetsen we bij de aanvraag van een hypotheekproduct in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) van het BKR of u een betalingsachterstand heeft. Dit doen we niet zomaar. De informatie over andere leningen en betaalinformatie helpt ons om een goed beeld te krijgen van uw financiële situatie.

Wanneer we een hypotheeklening verstrekken, is het voor ons belangrijk om meer informatie over de woning (het onderpand) te ontvangen. Hiervoor gebruiken wij Calcasa, dit is een partij met een database waarin veel woninginformatie beschikbaar is.

Als financiële dienstverlener doen we ons uiterste best om fraude te voorkomen. Dit zijn we ook verplicht vanuit wet- en regelgeving. Daarom toetsen we een aanvraag voor een hypotheekproduct ook in het fraudepreventiesysteem van de Stichting Fraudebestrijding Hypotheken. Dit is de Externe Verwijzingsapplicatie (EVA), een databank met informatie vanuit de aangesloten financiële instellingen in Nederland. Deze wordt beschikbaar gesteld door de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR). Wanneer iemand eerder heeft gefraudeerd, of wanneer een financieel product is geweigerd of opgezegd, dan kan dit hierin zijn opgenomen. Mocht u hierin zijn opgenomen, dan bent u hierover al eerder door de financiële instelling geïnformeerd. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of we u een hypotheekproduct kunnen aanbieden. Goed om te weten is dat deze informatie alleen onder zeer strenge voorwaarden wordt gedeeld (Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen).

Een hypotheek wordt gevestigd op een onderpand (meestal een woning). Om na te gaan of hier al eerder een hypotheek op is gevestigd controleren we het hypotheekregister van het Kadaster (in de Basisregistratie Kadaster). Dit is een register waarin we onder andere kunnen zien of er al een hypotheek op de woning gevestigd is, en of er eventueel beslag is gelegd.

Het Handelsregister van de KvK is de basisregistratie waarin alle bedrijven en rechtspersonen ingeschreven staan. In het Handelsregister zien wij met wie we te maken hebben, wie mag tekenen namens het bedrijf en of er misschien sprake is van een faillissement. We raadplegen dit register wanneer u een ondernemer bent of wanneer er een onderneming in de hypotheekaanvraag is opgenomen.

We zijn vanuit wet- en regelgeving verplicht om - voorafgaand aan het sluiten van een hypotheekproduct en tijdens de looptijd van het product - te controleren of u een Politically Exposed Person (PEP), ofwel Politiek Prominent Persoon bent. Of dat u directe familie bent of dat u een nauwe zakelijke relatie heeft met iemand die een PEP is. Een PEP is iemand die een prominente publieke functie heeft of heeft gehad. Op de website van de Belastingdienst vindt u meer informatie over prominente publieke functies.

Ook zijn we verplicht om te controleren of u op een (internationale) sanctielijst staat. Wanneer u namens een bedrijf of organisatie optreedt zijn we ook verplicht om te controleren wie Ultimate Beneficial Owner (UBO) van die onderneming is. Dit doen we met behulp van de databank van Stichting Centraal Informatiesysteem (CIS). Mocht u hierin zijn opgenomen, dan kan dit betekenen dat we meer onderzoek moeten doen of zelfs dat u géén hypotheekproduct kunt afsluiten.

Ook controleren we bij de aanvraag van een nieuw hypotheekproduct of het gebruikte identiteitsbewijs als ‘gestolen’, ‘vermist’ of ‘ongeldig verklaard’ is opgegeven. Hiervoor gebruiken we het Verificatie Identificatie Systeem (VIS) van het BKR. Dit doen we om identiteitsfraude te voorkomen.

Als verzekeraar doen wij ons uiterste best om fraude te voorkomen. Daarom toetsen wij een aanvraag of schademelding in de databank van CIS. CIS is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen in Nederland. Hierin kan staan aan wie eerder een verzekering is geweigerd of opgezegd door een verzekeraar. En of er in het verleden schades zijn gemeld. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij u kunnen verzekeren.

Roydata is een landelijke database waarin verzekeraars de schadevrije jaren bijhouden. Sluit u een verzekering bij ons af? Dan kijken wij in Roydata wat het aantal schadevrije jaren is van u of de regelmatige bestuurder. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij uw voertuig kunnen verzekeren.

Met het kenteken dat u invoert halen wij gegevens op over uw voertuig bij Autotelex, Audascan en RDW. Zoals cataloguswaarde, gewicht en soort brandstof. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij uw voertuig kunnen verzekeren.

Via Focum halen wij gegevens op over het betaalgedrag, bijvoorbeeld in de vorm van een kredietscore. Dit geeft ons inzicht in het risico op wanbetaling. Met de gegevens bepalen wij of wij de aanvraag voor een verzekering kunnen accepteren. 

Sluit u een verzekering bij ons af? Of past u uw verzekering aan? Dan halen we de gegevens op uit EDM. EDM verzamelt gegevens over alle postcodegebieden in Nederland. Dit doen we op basis van het door u opgegeven postcode en huisnummer. Die informatie is nodig om onder andere uw premie te kunnen berekenen.

Als verzekeraar doen wij ons uiterste best om fraude te voorkomen. Daarom toetsen wij een aanvraag of schademelding in de databank van CIS. CIS is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen in Nederland. Hierin kan staan aan wie eerder een verzekering is geweigerd of opgezegd door een verzekeraar. En of er in het verleden schades zijn gemeld. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij u kunnen verzekeren.

Roydata is een landelijke database waarin verzekeraars de schadevrije jaren bijhouden. Sluit u een verzekering bij ons af? Dan kijken wij in Roydata wat het aantal schadevrije jaren is van u of de regelmatige bestuurder. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij uw voertuig kunnen verzekeren.

Met het kenteken dat u invoert halen wij gegevens op over uw voertuig bij Autotelex, Audascan en RDW. Zoals cataloguswaarde, gewicht en soort brandstof. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij uw voertuig kunnen verzekeren.

Sluit u een verzekering bij ons af? Of past u uw verzekering aan? Dan halen we de gegevens op uit EDM. EDM verzamelt gegevens over alle postcodegebieden in Nederland. Dit doen we op basis van het door u opgegeven postcode en huisnummer. Die informatie is nodig om onder andere uw premie te kunnen berekenen.

Als verzekeraar doen wij ons uiterste best om fraude te voorkomen. Daarom toetsen wij een aanvraag of schademelding in de databank van CIS. CIS is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen in Nederland. Hierin kan staan aan wie eerder een verzekering is geweigerd of opgezegd door een verzekeraar. En of er in het verleden schades zijn gemeld. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij u kunnen verzekeren.

Roydata is een landelijke database waarin verzekeraars de schadevrije jaren bijhouden. Sluit u een verzekering bij ons af? Dan kijken wij in Roydata wat het aantal schadevrije jaren is van u of de regelmatige bestuurder. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij uw voertuig kunnen verzekeren.

Met het kenteken dat u invoert halen wij gegevens op over uw voertuig bij Autotelex, Audascan en RDW. Zoals cataloguswaarde, gewicht en soort brandstof. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij uw voertuig kunnen verzekeren.

Sluit u een verzekering bij ons af? Of past u uw verzekering aan? Dan halen we de gegevens op uit EDM. EDM verzamelt gegevens over alle postcodegebieden in Nederland. Dit doen we op basis van het door u opgegeven postcode en huisnummer. Die informatie is nodig om onder andere uw premie te kunnen berekenen.

Als verzekeraar doen wij ons uiterste best om fraude te voorkomen. Daarom toetsen wij een aanvraag of schademelding in de databank van CIS. CIS is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen in Nederland. Hierin kan staan aan wie eerder een verzekering is geweigerd of opgezegd door een verzekeraar. En of er in het verleden schades zijn gemeld. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij u kunnen verzekeren.

Met het kenteken dat u invoert halen wij gegevens op over uw voertuig bij Autotelex, Audascan en RDW. Zoals cataloguswaarde, gewicht en soort brandstof. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij uw voertuig kunnen verzekeren.

Sluit u een verzekering bij ons af? Of past u uw verzekering aan? Dan halen we de gegevens op uit EDM. EDM verzamelt gegevens over alle postcodegebieden in Nederland. Dit doen we op basis van het door u opgegeven postcode en huisnummer. Die informatie is nodig om onder andere uw premie te kunnen berekenen.

Als verzekeraar doen wij ons uiterste best om fraude te voorkomen. Daarom toetsen wij een aanvraag of schademelding in de databank van CIS. CIS is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen in Nederland. Hierin kan staan aan wie eerder een verzekering is geweigerd of opgezegd door een verzekeraar. En of er in het verleden schades zijn gemeld. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij u kunnen verzekeren.

Ophalen van gegevens, bijvoorbeeld voor de aanvraag van een woonhuis­verzekering of het bepalen van de premie. Zoals postcode en huisnummer, soort woning, WOZ-waarde en de inhoud. Of gegevens over de straat, wijk of gemeente, zoals gezinssamenstelling, levensfase, doelgroep en aantal personen dat er woont. Met de gegevens bepalen wij of wij de aanvraag voor een verzekering kunnen accepteren en tegen welke premie.

Als verzekeraar doen wij ons uiterste best om fraude te voorkomen. Daarom toetsen wij een aanvraag of schademelding in de databank van CIS. CIS is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen in Nederland. Hierin kan staan aan wie eerder een verzekering is geweigerd of opgezegd door een verzekeraar. En of er in het verleden schades zijn gemeld. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij u kunnen verzekeren.

Ophalen van gegevens, bijvoorbeeld voor de aanvraag van een woonhuis­verzekering of het bepalen van de premie. Zoals postcode en huisnummer, soort woning, WOZ-waarde en de inhoud. Of gegevens over de straat, wijk of gemeente, zoals gezinssamenstelling, levensfase, doelgroep en aantal personen dat er woont. Met de gegevens bepalen wij of wij de aanvraag voor een verzekering kunnen accepteren en tegen welke premie.

Als verzekeraar doen wij ons uiterste best om fraude te voorkomen. Daarom toetsen wij een aanvraag of schademelding in de databank van CIS. CIS is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen in Nederland. Hierin kan staan aan wie eerder een verzekering is geweigerd of opgezegd door een verzekeraar. En of er in het verleden schades zijn gemeld. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij u kunnen verzekeren.

Ophalen van gegevens, bijvoorbeeld voor de aanvraag van een woonhuis­verzekering of het bepalen van de premie. Zoals postcode en huisnummer, soort woning, WOZ-waarde en de inhoud. Of gegevens over de straat, wijk of gemeente, zoals gezinssamenstelling, levensfase, doelgroep en aantal personen dat er woont. Met de gegevens bepalen wij of wij de aanvraag voor een verzekering kunnen accepteren en tegen welke premie.

Als verzekeraar doen wij ons uiterste best om fraude te voorkomen. Daarom toetsen wij een aanvraag of schademelding in de databank van CIS. CIS is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen in Nederland. Hierin kan staan aan wie eerder een verzekering is geweigerd of opgezegd door een verzekeraar. En of er in het verleden schades zijn gemeld. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij u kunnen verzekeren.

Ophalen van gegevens, bijvoorbeeld voor de aanvraag van een woonhuis­verzekering of het bepalen van de premie. Zoals postcode en huisnummer, soort woning, WOZ-waarde en de inhoud. Of gegevens over de straat, wijk of gemeente, zoals gezinssamenstelling, levensfase, doelgroep en aantal personen dat er woont. Met de gegevens bepalen wij of wij de aanvraag voor een verzekering kunnen accepteren en tegen welke premie.

Als verzekeraar doen wij ons uiterste best om fraude te voorkomen. Daarom toetsen wij een aanvraag of schademelding in de databank van CIS. CIS is het centrale informatiesysteem van de verzekeringsmaatschappijen in Nederland. Hierin kan staan aan wie eerder een verzekering is geweigerd of opgezegd door een verzekeraar. En of er in het verleden schades zijn gemeld. Deze informatie helpt ons om te beoordelen of wij u kunnen verzekeren.