Kwetsbaar zonder een goede AOV

Voor veel ondernemers lijkt het risico op arbeidsongeschiktheid iets waar je liever niet aan denkt. Maar wat gebeurt er als het onverwachte je toch treft en je tijdelijk niet kunt werken? Voor Jil (31), een freelance webdesigner en developer uit Amsterdam, werd dit onlangs realiteit na een ongeluk. Het voorval benadrukte hoe kwetsbaar het bestaan als zelfstandig ondernemer kan zijn zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Jil deelt haar ervaring, de onverwachte uitdagingen die ze tegenkwam, en haar nieuwe kijk op de waarde van een goede financiële bescherming.

Zou je kort een introductie willen geven over wie je bent en wat je doet?

"Ik ben Jil, 31 jaar, en ik woon in Amsterdam. In het dagelijks leven werk ik als webdesigner en developer, iets wat ik sinds een jaar als freelancer doe. Onlangs kreeg ik echter te maken met een onverwacht ongeluk. Ik fietste op volle snelheid met mijn elektrische fiets richting huis waarbij ik een drempel naderde die ik helaas te laat opmerkte. In een poging om snelheid te verminderen moest ik ineens remmen, hierdoor kwam mijn fiets abrupt tot stilstand en vloog ik over m’n fiets met een harde klap op straat. Ik landde met mijn gezicht op de grond en ving de val op met mijn linkerarm. De pijn in mijn elleboog was intens en ik wist meteen dat het mis was. De ambulance bracht me naar het ziekenhuis, waar al snel een botbreuk werd vastgesteld. Wat volgde was een periode van gips en een intensief revalidatietraject. Dit ongeluk drukte me met de neus op de feiten over de kwetsbaarheid van het freelance bestaan zonder arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)."

Wat ging er door je heen toen je te horen kreeg dat je een tijdje niet kon werken?

"In eerste instantie dacht ik vooral aan mijn gezondheid; dat was het allerbelangrijkste voor mij. Maar toen het besef doordrong dat het echt nog wel even ging duren voordat ik hersteld zou zijn en ik voorlopig niet kon werken, kwam er een gevoel van paniek. Zeker omdat ik nog niet zo lang voor mijzelf begonnen was en ik veel lopende projecten had die ik dus niet kon afronden."

Hoe heb je inkomen opgevangen in de tijd dat je niet kon werken?

"Ik heb mijn spaargeld moeten aanspreken en waar mogelijk mijn uitgaven teruggeschroefd. Het was niet altijd gemakkelijk, maar ik besef nu des te meer hoe belangrijk het is om een financiële buffer te hebben voor dit soort situaties."

Was je je bewust van dit risico?

"Ja, ik was me zeker bewust van het risico. Als zelfstandig ondernemer weet je dat je inkomen volledig afhankelijk is van je eigen inzet en dat er geen vangnet is als er iets misgaat. Maar ik had altijd het idee dat 'het mij niet zou overkomen,' zoals zoveel mensen denken."

Was er een reden om geen AOV af te sluiten?

"De grootste reden was de kosten. In eerste instantie dacht ik dat een AOV heel duur was en dus een flinke investering. Ik dacht dat ik het wel even zonder kon redden. Achteraf gezien was dat natuurlijk niet de beste beslissing, maar ik vond het moeilijk om die extra kosten te rechtvaardigen."

Hoe kijk je hier nu tegenaan?

"Nu kijk ik er heel anders tegenaan. Het ongeval heeft me met mijn neus op de feiten gedrukt. Ik realiseer me hoe kwetsbaar ik eigenlijk ben zonder een goede verzekering. Die zekerheid is het geld absoluut waard."

Ga je na dit ongeval een AOV afsluiten of heb je dit al gedaan?

"Ja, ik ben momenteel bezig met het afsluiten van een AOV. Ik wil niet nog een keer in zo’n situatie terechtkomen en het geeft me rust om te weten dat ik beschermd ben als er in de toekomst iets gebeurt."

Zie het als een investering in jezelf en in de continuïteit van je bedrijf. Je gezondheid en je zekerheid zijn het waard.

Jil Otten, webdesigner en developer

Hoe kijk je naar de toekomst, ook met de komst van de verplichte AOV?

"Ik denk dat de verplichte AOV een goede ontwikkeling is, zeker voor mensen zoals ik die het risico misschien te lang hebben onderschat. Het kan een grote investering lijken, maar uiteindelijk gaat het om je eigen veiligheid en zekerheid. Ik kijk nu met meer vertrouwen naar de toekomst omdat ik weet dat ik beter beschermd ben."

Wat zou je tegen ondernemers willen zeggen die geen AOV hebben?

"Ik zou willen zeggen: wacht niet tot het te laat is. Ik weet dat het duur lijkt, maar de gevolgen van geen AOV hebben kunnen nog veel kostbaarder zijn. Zie het als een investering in jezelf en in de continuïteit van je bedrijf. Je gezondheid en je zekerheid zijn het waard."

Reactie van Marc Bruines, AOV-specialist bij Centraal Beheer

"Helaas heeft Jil ondervonden wat er allemaal bij komt kijken als je als ondernemer arbeidsongeschiktheid raakt. Naast de fysieke klachten zijn er ook nog de financiële klappen die je moet opvangen. Zorg voor een goede financiële buffer. Een AOV kan je daarbij helpen. Verzeker de risico's die je niet zelf kunt opvangen. Denk bijvoorbeeld aan de keuze van de eigen risicoperiode bij een AOV. Een langere eigen risicoperiode scheelt al snel in de kosten van een AOV. Laat je daarom goed informeren wat past bij jou!"