Veelgestelde vragen over WIA

Komt uw arbeidsongeschikte medewerker na 2 jaar loondoorbetaling in de WIA? Dan krijgt hij een wettelijke WIA-uitkering van UWV. Als werkgever kunt u voor uw mede­werker(s) een WIA-verzekering afsluiten. Een WIA-verzekering is een verzekering die zorgt voor een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkering van uw arbeidsongeschikte medewerker. De WIA kent 2 soorten wettelijke WIA-uitkeringen (van UWV).

Bij het bepalen van het jaarloon gaan wij uit van het bruto jaarloon volgens het uniform loonbegrip zoals dat omschreven is in de Wet uniformering loonbegrip (artikel I onder A) en de Wet financiering sociale verzekeringen (artikel 16). Dit is het (ongemaximeerde) loon dat UWV gebruikt voor de berekening van de hoogte van een WIA-uitkering. UWV noemt dit SV-loon.

Het verzekerde bruto jaarloon is het bruto loon dat de werknemer verdiende in het jaar vóór de maand waarin hij door ziekte of gebrek beperkt werd om te werken. Voor de berekening van de hoogte van de vergoeding gaan wij uit van het verzekerde bruto jaarloon. Wij doen dit op dezelfde manier als UWV. UWV verhoogt dit jaarloon met de WIA-index. Zij doen dit vanaf de eerste dag van arbeidsongeschiktheid totdat de WIA-uitkering start. Wij doen dit ook tot de start van de vergoeding.

Ligt de eerste dag waarop de werknemer door ziekte of gebrek beperkt werd om te werken binnen een periode van een jaar nadat hij bij u in dienst is getreden? Dan gaan wij uit van het verzekerde jaarloon op de dag voorafgaand aan de eerste dag van arbeids­ongeschiktheid

Het loon dat u voor deze verzekering opgeeft is het bruto jaarloon inclusief alle belastbare onderdelen van het loon. Bijvoorbeeld:

• Vakantiegeld
• Eindejaarsuitkering
• 13e maand
• Toeslagen zoals een ploegentoeslag
• Fiscale bijtelling privégebruik auto van de zaak
• Individueel keuzebudget
  

Geen onderdeel van het loon zijn:

• Pensioenpremie
• Onbelaste onkostenvergoeding
• Ontslagvergoeding

De IVA-uitkering is 75% van het loon voor arbeidsongeschiktheid. De hoogte van de WGA-uitkering hangt af van het loon dat de medewerker verdiende toen hij nog volledig werkte. En van het loon dat de medewerker krijgt bij arbeidsongeschiktheid. UWV berekent de WIA-uitkering over het SV-loon. Het SV-loon is het dagloon volgens de WIA. Voor beide uitkeringen geldt een maximum loon. Dit is het maximale SV-loon. Is het loon van uw medewerker hoger dan het maximale SV-loon? Dan krijgt uw medewerker geen uitkering over het deel boven het SV-loon. Het maximale SV-loon wordt ook wel WIA-loongrens genoemd. Bereken het inkomen met de WIA calculator.

Met de WIA-calculator berekent u hoe hoog een inkomen is bij langdurige uitval. Zo ziet u direct wat een WIA-verzekering betekent voor uw arbeidsongeschikte medewerker.

De premie die u betaalt is afhankelijk van verschillende factoren. Het is niet altijd zo dat een WIA-verzekering duur hoeft te zijn. Het hangt af van een aantal factoren. Zo kijken wij naar het soort bedrijf. Gaat het bijvoorbeeld om een winkel of een fabriek? Ook vragen wij naar de leeftijd, het geslacht en de loongegevens van uw medewerkers. En of u al eerder arbeidsongeschikt personeel heeft gehad. Mede op basis van deze informatie bepalen wij de hoogte van uw premie. Wilt u wel een verzekering aanbieden? Maar kunt u dit niet betalen? U kunt ervoor kiezen om (een deel) van de premie in te houden op het loon van de medewerker. Ook is de premie aftrekbaar van de belasting. Zo wordt deze verzekering opeens een stuk voordeliger. Meer weten? Neem dan gerust even contact op met een van onze adviseurs.

Ja, de premie is aftrekbaar.

Uw medewerker krijgt een WGA-loonaanvullingsuitkering als:

• de WGA loongerelateerde uitkering- of de IVA-uitkering stopt
• en uw medewerker tussen de 35 en 80% arbeidsongeschikt is
• en hij 50% of meer verdient van zijn restverdiencapaciteit

Uw medewerker krijgt een WGA-vervolguitkering als:

• de WGA loongerelateerde uitkering- of de IVA-uitkering stopt
• en uw medewerker tussen de 35 en 80% arbeidsongeschikt is
• en hij minder verdient dan 50% van zijn restverdiencapaciteit

Nee, volgens de wet hoeft dit niet. Als werkgever bepaalt u meestal zelf of u een WIA-verzekering aanbiedt. Maar sommige cao’s verplichten u om deze af te sluiten. Geldt dit niet voor u? Dan zijn er toch veel goede redenen om het wel te doen. Een WIA-verzekering is een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkeringen. En is dus een aantrekkelijke extra arbeidsvoorwaarde en toont goed werkgeverschap.

Speciaal voor werkgevers in de sector zorg die zijn aangesloten bij het Pensioenfonds Zorg en Welzijn bieden we de WIA-Aanvullingsverzekering Zorg & Welzijn.

Bent u architect? Centraal Beheer heeft een aantrekkelijk WIA-verzekeringspakket voor de architectenbranche.

Dit is afhankelijk van het arbeidsverleden van uw medewerker. Is uw medewerker tussen 35% en 80% arbeidsongeschikt? Dan krijgt hij of zij meestal eerst een loongerelateerde uitkering. Deze duurt minimaal 3 maanden en maximaal 24 maanden. Misschien krijgt uw medewerker daarna een WGA-loonaanvullingsuitkering of WGA-vervolguitkering.

De WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) is de wet voor arbeids­ongeschikt­heid van werknemers. De WIA bestaat uit de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) voor als uw medewerker na 2 jaar ziekte (35% tot 80%) arbeids­ongeschikt is. Of 80% tot 100% maar niet blijvend arbeidsongeschikt: er is kans op herstel. En de IVA (Inkomens­voorziening Volledig Arbeidsongeschikten) voor als uw medewerker 80 tot 100% duurzaam arbeidsongeschikt is. Duurzaam betekent hier dat de kans op herstel klein is.
Een WIA-verzekering is een verzekering die zorgt voor een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkering van uw arbeidsongeschikte medewerker. Dus zowel op een WGA- als op de IVA-uitkering. Een WGA-verzekering zorgt alleen voor een aanvulling op een wettelijke WGA-uitkering. En niet op een IVA-uitkering.

Een WIA-Aanvullingsverzekering is een andere naam voor een WIA-verzekering. Een WIA-Aanvullings­verzekering zorgt dus ook voor een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkering van uw arbeids­ongeschikte medewerker.

Het financiële verschil tussen een WIA-uitkering en het loon dat uw werknemer verdiende voordat hij arbeidsongeschikt werd heet een WIA-gat of WIA-hiaat.

Heeft u medewerkers in dienst met een salaris boven de WIA-loongrens of € 125.000,-? Dan is onze WIA-excedentverzekering (Arbeidsongeschiktheidsverzekering Excedent) erg nuttig. Deze excedentverzekering vult het inkomen aan boven de excedentdrempel (de WIA-loongrens of € 125.000,- ).

1 van uw medewerkers meldt zich ziek. U bent dan als werkgever verplicht om minimaal 70% van het loon door te betalen tot en met week 104 na de ziekmelding (eerste 52 weken ten minste het minimumloon). Met onze Verzuimverzekering of Ziekte­verzuim­verzekering bent u verzekerd van deze loondoorbetaling. Wij geven een vergoeding voor het loon van uw zieke medewerker dat u moet doorbetalen, zowel het 1e als het 2e ziektejaar. Na 2 jaar ziekte krijgt uw medewerker te maken met de wet WIA. Is uw medewerker voor 35% of meer arbeidsongeschikt? Dan vult onze meest complete WIA-verzekering het inkomen gegarandeerd aan tot minimaal 70% van het laatst­verdiende salaris. Deze zekerheid geldt voor jaarsalarissen tot maar liefst € 125.000,-.

Om te bepalen welke WIA-verzekering zakelijk het beste bij uw bedrijf aansluit sturen wij u eerst een inventarisatieformulier. Dit is een uitgebreide lijst met vragen over verschillende onderwerpen. Hierin staan basisvragen over uw bedrijfsgegevens en uw financiële positie. Maar ook wat uw doelstellingen zijn en hoeveel risico u wilt nemen. Wij zijn ook benieuwd naar uw kennis en ervaring op het gebied van arbeidsongeschiktheid. En of u al iets heeft geregeld voor als uw medewerker arbeidsongeschikt raakt. Meer weten? Neem dan gerust even contact op met een van onze adviseurs.

Sluit u een WIA-verzekering af? Dan maakt u belangrijke keuzes. Een verkeerde keuze kan grote gevolgen hebben voor het inkomen van uw medewerker. Bekijk daarom eerst onze WIA-keuzewijzer en ontdek welke WIA-verzekering bij u past. Wij informeren u vrijblijvend.