Kiest u voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering? Dan krijgt u een maandelijkse uitkering als u arbeidsongeschikt raakt. Maar een AOV brengt ook altijd kosten met zich mee, zoals de premie en afsluitkosten. Die kosten zijn afhankelijk van uw situatie. We leggen u graag uit hoe dit werkt.
Zo wordt een AOV premie bepaald
De premie die u als zelfstandig ondernemer betaalt voor een AOV verschilt. Bent u een zelfstandige consultant die vooral op kantoor werkt? Dan betaalt u voor dezelfde verzekering minder premie dan een bouwvakker. Uw persoonlijke situatie en vooral uw beroep zijn dus van invloed op de kosten van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Inzicht krijgen in de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid
Het is goed om na te denken over de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. Zeker voor u als zzp’er, want als u iets overkomt heeft u niet automatisch een vangnet. In onze whitepaper leest u er meer over. Zo komt u niet voor verrassingen te staan als u onverhoopt niet meer kunt werken.
Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering als zzp'er?
Deze factoren hebben invloed op de kosten van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering
Heeft u een relatief veilig beroep, dan is de premie voor uw arbeidsongeschiktheidsverzekering lager.
Meestal is dit 80% van uw jaarinkomen, maar als u met minder genoegen neemt is uw premie lager.
De periode waarin u zelf de kosten van uw arbeidsongeschiktheid draagt. Kunt u bijvoorbeeld zelf een ½ jaar overbruggen? Dan scheelt dit in uw premie.
De leeftijd waarop uw uitkering stopt. Meestal is dit 67 (de pensioenleeftijd), maar hoe lager de eindleeftijd, hoe lager uw premie.
Laat u het bedrag dat u verzekert elk jaar verhogen met een bepaald percentage? Dan verhoogt de premie ook jaarlijks.
Laat u uw uitkering elk jaar meegroeien met de CBS prijsindex, of met een zelf gekozen percentage? Of kiest u voor een vaste uitkering? Elke keuze heeft invloed op de premie.
Kiest u een verzekering waarbij u volledig verzekerd bent als u uw eigen beroep niet meer kunt beoefenen (beroepsarbeidsongeschiktheid)? Of kiest u voor een verzekering waarbij u samen met uw verzekeraar bekijkt of er ander werk is dat u nog wel kunt doen (passende arbeid)? In dat laatste geval betaalt u minder premie, maar krijgt u dus misschien ook niet of minder uitgekeerd als u arbeidsongeschikt raakt.
In deze situaties wijzigt de premie van uw AOV
Als u ouder wordt, betaalt u ook steeds meer premie. Dit komt omdat u meer risico loopt.
Bij indexering van het verzekerde bedrag stijgt de premie ieder jaar tot aan de eindleeftijd.
U betaalt het laatste jaar geen premie meer. Heeft u een beperkte uitkeringsduur van 1 of 2 jaar? Dan betaalt u het laatste jaar wel premie.
Bent u meer dan 1 jaar arbeidsongeschikt? Dan verlagen wij de premie met het uitkeringspercentage. Bijvoorbeeld: u bent 60% arbeidsongeschikt, dan betaalt u 60% minder premie. Na 1 jaar betaalt u dan dus nog maar 40% van uw premie.
Premie AOV in vergelijking met premie van werknemers in loondienst
De kosten van uw AOV zijn afhankelijk van uw beroep, uw verzekerde bedrag, uw leeftijd en uw eigenrisicoperiode. Gemiddeld heeft een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een tijdelijke uitkeringsduur een startpremie van € 90,- bruto per maand. De gemiddelde startpremie van een AOV met een uitkeringsduur tot eindleeftijd ligt rond de € 225,-. Dit bedrag is bruto en kunt u aftrekken van uw inkomstenbelasting.
Het afsluiten van een AOV regelt u bij Centraal Beheer geheel zelf online. U betaalt daarom geen advieskosten, maar eenmalig € 99,-.
AOV premie v.s. premie in loondienst
Vergelijk de kosten ook eens met de premies die een werknemer in loondienst betaalt: in totaal ruim 14% van het bruto inkomen. Dit zijn premies voor de Ziektewet en WIA. Voor de meeste ondernemers bedraagt de AOV premie 5 tot 10% van het bruto inkomen. Dit is dus vaak een stuk lager. Wel zijn de kosten van een AOV ‘zichtbaarder’ dan de premies die u in loondienst betaalt. In loondienst worden de premies immers al ingehouden voordat u uw salaris krijgt.
Kortingen en afsluitkosten
We leggen u graag uit hoe onze korting werkt. En hoeveel u betaalt aan afsluitkosten bij onze arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Korting op uw arbeidsongeschiktheidsverzekering
U krijgt 3 jaar korting op de premie van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het 1e jaar krijgt u 35% korting, het 2e jaar krijgt u 20% korting en het 3e jaar 10% korting. U kunt ook kiezen voor een klimmende korting, die stijgt naar 10% jaarlijkse korting vanaf het 6e verzekeringsjaar. Daarnaast heeft Centraal Beheer afspraken gemaakt met verschillende brancheorganisaties en krijgt u korting als u hierbij bent aangesloten. De korting kan oplopen tot 10% per jaar. Betaalt u uw premie per jaar? Dan ontvangt u 2% korting.
U betaalt eenmalig afsluitkosten
U betaalt eenmalig € 99,- aan kosten voor het afsluiten van de verzekering. Wij schrijven deze kosten 1 keer af van uw rekening als u de AOV heeft afgesloten.
